Sommige grote hypotheekrentes zijn de afgelopen zeven dagen aanzienlijk gedaald. De gemiddelde rente voor zowel hypotheken met een looptijd van 15 jaar als hypotheken met een looptijd van 30 jaar is met ruim een tiende procentpunt gedaald. Het gemiddelde tarief voor het meest populaire type hypotheek met variabele rente, de 5/1 hypotheek met variabele rente, is meestal iets hoger.
De Fed kondigde op 22 maart een verhoging van de kortetermijnrente met 25 basispunten aan. Dit kan een impact hebben op de hypotheekrente, maar het bedrag is moeilijk te kwantificeren voor een markt die al in beweging is.
“Sinds 2008 bevinden we ons in een van de meest volatiele markten op het gebied van rentetarieven”, zegt Jennifer Beston, senior vice-president bij Guaranteed Rate, een nationale hypotheekverstrekker.
Woningkredieten bereikten eind 2022 een hoogtepunt in 20 jaar, maar de macro-economische omgeving is nu weer aan het veranderen. De prijzen daalden aanzienlijk in januari en stegen vervolgens weer in februari.
Hoewel de tarieven de veranderingen in de federal funds rate niet rechtstreeks volgen, reageren ze wel op de inflatie. Al met al blijft de inflatie hoog, maar daalt ze sinds de piek in juni 2022 elke maand langzaam maar consistent.
Na een aanzienlijke renteverhoging in 2022 koos de Fed tijdens haar eerste twee vergaderingen van 2023 voor kleinere renteverhogingen van 25 basispunten. Het besluit om op 22 maart 0,25% te verhogen geeft aan dat de inflatie aan het kalmeren is en dat de centrale bank mogelijk in staat zal zijn om . Om prijsstijgingen te verzachten, maar niet te stoppen.
Hoewel de hypotheekrente iets is gedaald ten opzichte van de piek in december 2022, zijn ze nog steeds aanzienlijk lager. Er zijn maar weinig kopers die bereid zijn om op de huizenmarkt te springen, waardoor de vraag daalt en de huizenprijzen dalen, maar dat is slechts een deel van de betaalbaarheid van een huis.
“Hoewel de huizenprijzen sinds het begin van het jaar in veel delen van het land zijn gedaald, maken de hoge tarieven kopen voor velen te duur”, zegt Jacob Channel, hoofdeconoom bij LendingTree Loan Market. Het is voor veel kopers, vooral voor degenen die op zoek zijn naar hun eerste huis, nog steeds moeilijk om een maandbedrag te betalen.
Wat betekent dit dit jaar voor huizenkopers? De hypotheekrente zal in 2023 waarschijnlijk licht dalen, hoewel het onwaarschijnlijk is dat ze in 2020 en 2021 zal terugkeren naar de laagste niveaus. De rentevolatiliteit kan echter nog enige tijd aanhouden. “Verwacht dat de hypotheekrente in de eerste helft van het jaar zal stijgen en dalen, in ieder geval totdat er overeenstemming is over wanneer de Fed klaar zal zijn met het verhogen van de rente”, zegt Greg McBride, CFA en Chief Financial Analyst bij Bankrate. (Net als CNET Money is Bankrate eigendom van Red Ventures.) McBride verwacht dat de rente in de loop van het jaar gestaag zal dalen. Hij voorspelt dat “dertig jaar vaste hypotheekrente het jaar zal eindigen in de buurt van 5,25%.”
In plaats van zich zorgen te maken over de markthypotheekrente, zouden huizenkopers zich moeten concentreren op wat ze zelf in de hand hebben: de best mogelijke rente voor hun situatie krijgen.
“In plaats van in te gaan op de kern van wat de markt elke zes seconden doet, moeten kopers zich concentreren op wat ze echt proberen te bereiken en een goed spelplan hebben”, zegt Beston.
Onderneem stappen om uw kredietscore te verbeteren en spaar voor een aanbetaling om uw kansen te vergroten om in aanmerking te komen voor het laagst beschikbare tarief. Vergelijk ook de tarieven en vergoedingen van verschillende kredietverstrekkers om de beste deal te krijgen. Als u naar het jaarlijkse percentage, of APR, kijkt, ziet u de totale kosten van lenen en kunt u appels met appels vergelijken.
30 jaar vastrentende hypotheken
De gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar is 6,70%, een daling van 18 basispunten ten opzichte van zeven dagen geleden. (Het basispunt is gelijk aan 0,01%.) De populairste leentermijn is de 30 jaar vaste hypotheek. Een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar heeft vaak een hogere rente dan een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar, maar ook een lagere maandelijkse betaling. Hoewel u in de loop van de tijd meer rente betaalt – u betaalt uw lening over een langere periode af – als u op zoek bent naar een lagere maandelijkse betaling, kan een hypotheek met een vaste looptijd van 30 jaar een goede optie zijn .
15 jaar vastrentende hypotheken
Het gemiddelde tarief voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar is 6,00%, een daling van 15 basispunten ten opzichte van dezelfde periode vorige week. Bij een hypotheek met een rentevaste periode van 15 jaar zult u zeker een hogere maandlast hebben dan bij een hypotheek met een rentevaste periode van 30 jaar, zelfs als de rente en het leenbedrag hetzelfde zijn. Maar een lening van 15 jaar is meestal de beste deal, zolang u de maandelijkse betalingen kunt betalen. Dit houdt meestal in dat u een lagere rente kunt krijgen, uw hypotheek sneller kunt afbetalen en op de lange termijn een lagere totale rente kunt betalen.
5/1 verstelbare rente hypotheken
De 5/1 ARM is gemiddeld 5,73%, een stijging van 2 basispunten ten opzichte van vorige week. Met een ARM-hypotheek krijgt u de eerste vijf jaar doorgaans een lagere rente dan een hypotheek met een vaste looptijd van 30 jaar. Het is echter mogelijk dat u na die tijd meer betaalt, afhankelijk van de voorwaarden van uw lening en hoe het tarief verandert met het markttarief. Om deze reden kan een hypotheek met variabele rente een goede optie zijn als u van plan bent uw huis te verkopen of te herfinancieren voordat de prijs verandert. Maar als dat niet het geval is, kunt u een veel hogere rente krijgen als de markttarieven veranderen.
Trends in hypotheekrenteaftrek
De hypotheekrente was gedurende het grootste deel van 2020 en 2021 historisch laag, maar is in 2022 gestaag gestegen. Nu is de hypotheekrente bijna twee keer zo hoog als een jaar geleden, gedreven door de aanhoudend hoge inflatie. Deze hoge inflatie was voor de Federal Reserve aanleiding om haar beoogde federale rentetarief zeven keer te verhogen in 2022. Door de rentetarieven te verhogen, maakt de Fed het duurder om geld te lenen en aantrekkelijker om geld te sparen, wat de vraag naar goederen en diensten onderdrukt.
Hypotheekrentetarieven bewegen niet in de pas met de acties van de Fed op dezelfde manier als bijvoorbeeld de krediettarieven voor eigen vermogen. Maar ze reageren wel op inflatie. Als gevolg hiervan zullen stille inflatiegegevens en positieve signalen van de Fed de hypotheekprijsactie meer beïnvloeden dan de laatste verhoging met 25 basispunten.
Wij gebruiken de door Bankrate verzamelde tarieven om wijzigingen in deze dagtarieven bij te houden. Deze tabel vat de gemiddelde tarieven samen die worden aangeboden door kredietverstrekkers in het hele land:
Gemiddelde hypotheekrente
| projecteren | een gemiddelde | vorige week | veranderingen |
|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 6,70% | 6,88% | -0,18 |
| 15 jaar vast | 6,00% | 6,15% | -0,15 |
| Jumbo 30 jaar hypotheekrente | 6,73% | 6,94% | -0,21 |
| Herfinancieringsrente hypotheek 30 jaar | 6,87% | 6,99% | -0,12 |
Prijzen per 5 april 2023.
Hoe u kunt winkelen voor de beste hypotheekrente
U kunt een aangepaste hypotheekrente krijgen door uw lokale hypotheekmakelaar te bellen of een online calculator te gebruiken. Zorg ervoor dat u rekening houdt met uw huidige financiële situatie en doelen bij het zoeken naar een hypotheek.
Een combinatie van factoren, waaronder uw aanbetaling, kredietscore, loan-to-value-ratio en debt-to-income-ratio, zal van invloed zijn op uw hypotheekrente. Een hogere kredietscore, een grotere aanbetaling, een lagere DTI, een lagere LTV of een combinatie van deze factoren kan u helpen een lagere rente te krijgen.
De rente is niet de enige factor die van invloed is op de kosten van uw woning. Houd ook rekening met andere kosten, zoals vergoedingen, sluitingskosten, belastingen en kortingspunten. Zorg ervoor dat u rondkijkt bij verschillende geldschieters – zoals kredietverenigingen en online geldschieters, evenals lokale en nationale banken – om een hypotheek te krijgen die het beste bij u past.
Wat is een goede leentermijn?
Bij het kiezen van een hypotheek is het belangrijk om rekening te houden met de looptijd van de lening of het betalingsschema. De meest voorkomende leentermijnen zijn 15 jaar en 30 jaar, maar er zijn ook hypotheken van 10, 20 en 40 jaar. Een ander belangrijk verschil is tussen hypotheken met een vaste rente en hypotheken met een variabele rente. Bij hypotheken met een vaste rente staat de rente vast voor de looptijd van de lening. Voor hypotheken met variabele rente worden de rentetarieven voor een bepaald aantal jaren vastgezet (meestal vijf, zeven of tien) en vervolgens wordt de rente jaarlijks aangepast op basis van de huidige marktrente.
Bij het kiezen tussen een vaste rente en een hypotheek met variabele rente, moet u overwegen hoe lang u van plan bent in uw huis te blijven wonen. Hypotheken met een vaste rente zijn misschien beter geschikt voor mensen die van plan zijn een tijdje thuis te blijven. Hypotheken met een vaste rente bieden in de loop van de tijd meer stabiliteit dan hypotheken met een aanpasbare rente, maar hypotheken met een aanpasbare rente kunnen soms vooraf lagere rentetarieven bieden. U kunt echter een betere deal krijgen met een hypotheek met variabele rente als u slechts van plan bent uw huis een paar jaar te behouden. De beste leentermijn hangt af van uw persoonlijke situatie en doelen, dus bedenk bij het kiezen van een hypotheek goed wat u belangrijk vindt.