Naarmate digitale financiële diensten geavanceerder worden, zullen ook de inspanningen van kwaadwillende hackers en fraudeurs om die waardevolle systemen te doorbreken, net als de inspanningen van regelgevers om betere structuren op te zetten om dergelijk misbruik te voorkomen. Om de financiële sector te helpen aan deze eisen te voldoen, heeft een in Amsterdam gevestigde startup genaamd 4thline een reeks op AI gebaseerde oplossingen gebouwd om te helpen bij identiteitsverificatie, naleving van de strijd tegen het witwassen van geld en meer. Vandaag kondigt het 50 miljoen euro ($ 54 miljoen) aan financiering aan om de technologie uit te breiden.
De financiering wordt geleid door Finch Capital, samen met andere niet nader genoemde investeerders. De vierde lijn bestaat al sinds 2013 – vijf jaar aan het bouwen van zijn technologie voordat deze in 2018 commercieel werd gelanceerd – en is grotendeels zelfstandig gegroeid, met tot nu toe slechts € 70 miljoen opgehaald (inclusief de meest recente injectie van € 50 miljoen).
In die tijd is de groei indrukwekkend geweest: haar klanten zijn onder meer N26, Qonto, Trade Republic, FlatexDEGIRO, Scalable Capital, NN, Western Union en markten zoals Wish, met een omzetgroei van 80% per jaar in de afgelopen vijf jaar. Over het algemeen zegt het dat zijn technologie elk jaar “miljoenen” consumenten helpt screenen.
Het probleem dat Fourth Line aanpakt, past in zekere zin goed bij AI: er zijn veel manieren waarop slechte actoren digitale financiële diensten kunnen exploiteren, of dat nu is door gegevens te stelen, zich voor te doen als mensen of andere methoden te gebruiken om geld te stelen of geld te verplaatsen. illegaal. Hoewel mensen duidelijk een belangrijk onderdeel vormen van de oplossing om dit te bestrijden, maakt de verspreiding en verfijning van deze methoden de uitdaging steeds onmogelijker. Methoden gebaseerd op kunstmatige intelligentie, het gebruik van computervisie, machine learning en vooral het analyseren van enorme hoeveelheden gegevens om te ontdekken of iets niet is zoals het zou moeten zijn, zijn niet langer alleen nuttig, maar ook noodzakelijk.
De vierdelijnsaanpak omvat momenteel zo’n 200 controles op gebieden als controle van identiteitsdocumenten, analyse van biometrische gegevens, controle van woonplaatsgegevens, controle van namen op sanctielijsten en meer. Sommigen van hen kunnen directe controles van de database zijn, maar andere zijn zeer bewegende doelen van complexiteit.
“We hebben zwaar geïnvesteerd in de goedkeuringskant”, zei Creek Gunning, CEO en mede-oprichter van Fourth Line, in een interview. Dit omvat ook “op verschillende manieren naar identiteitskaarten en paspoorten kijken”, zei hij.
Beweert dat deze aanpak kan bepalen Fraude nam toe met 60% met een nauwkeurigheidspercentage tot 99,98%.
Er zijn al een aantal startups die fintechs en anderen helpen om te voldoen op gebieden als KYC-regelgeving (ken-uw-klant) en identiteitsverificatie, maar Janning merkte op dat de regel een heel andere aanpak is: bedrijven hebben oplossingen gebouwd die vertrouwen doorgaans op API’s en onderliggende technologie die door derden zijn gemaakt en die vervolgens door de startup worden aangepast. Fourth Line heeft het standpunt ingenomen dat het beter is om zijn eigen technologie van de grond af op te bouwen, met behulp van zijn eigen datasets, omdat dit gemakkelijker te controleren en bij te sturen is, en natuurlijk ook betere servicemarges oplevert, op de lange termijn wezen.
“We gebruiken ons eigen OCR-model (optical character recognition) voor het nummergebied en een ander voor het visuele gebied, om te controleren of er mee is geknoeid, en ja, veel van hen hebben dat ook, maar dan kunnen we ook verwerken de andere kant hiervan, die veel moeilijker is. Bevestigen of iets waar is, maar ook bepalen waarom het wel of niet waar is. Dit omvat dieper onderzoek naar afbeeldingen van geesten en het vermogen om de verlichting te begrijpen die is gebruikt om het beeld te creëren. “We hebben veel geïnvesteerd om dit te doen.” Dit is een van de belangrijkste redenen waarom het jaren duurt voordat een bedrijf een enkel product op de markt brengt.
Het bedrijf hanteert een zeer gestroomlijnde benadering van wat ze doen. Er zijn op dit moment geen plannen om services uit te bouwen die verder gaan dan KYC, AML en identiteitsverificatie – dus hoewel kredietscoren klinkt als een zeer aaneengesloten markt, is het niet een markt die Fourth Line op dit moment zal volgen. Dit is ook de reden waarom ze zich alleen richten op de financiële sector.
“Er zijn veel bedrijven in deze ruimte die veel met AI werken, maar eerlijk gezegd kost het veel tijd, investeringen, kennis en training voordat je AI-modellen naar het gewenste niveau kunt brengen”, zegt hij. gezegd. “De enige manier waarop je het kunt doen, is focus. We kunnen het niet voor elke sector in elke regio in de wereld doen, daarom doen we het daar waar we een rol kunnen spelen en daarom richten we ons op financiële instellingen in Europa.”
In een markt vol met large-cap startups die het moeilijk vonden om hun waarderingen en groeiprognoses waar te maken, zijn de gestroomlijnde focus, bewezen rendementen en vooral de door haar ingenieurs gebouwde technologie van Fourth Line voorbeelden van wat investeerders nu aanspreekt, en wat er wordt gezien Het is waarschijnlijk een gezondere basis voor echte groei in de toekomst.
Radboud Vlaar, Managing Partner van Finch Capital, beschreef de economie net zo goed als Fourth Line zijn eigen aanpak heeft gekozen: “We geloven sterk in het aanpakken van de compliance-uitdagingen van de industrie met een gerichte groeistrategie die gebruikmaakt van een platformbenadering met behulp van eigen technologie.”